哪个房价网站客观，大连二手房前景如何

1，大连二手房前景如何

二手房市场的前景还是很客观，现在新房房价那么高，导致人们选择二手房，这个也将是房地产市场一个必然产物。

二手房今后是人們的關注重點之一。

大连二手房前景如何

2，房价查询网站哪个好

房价查询网站包括：房天下查房价网、房价网、智房网。

房价查询网站哪个好

3，找房子上什么网

当今上网找房最好用的网站：新浪乐居、搜狐焦点，这两个是名牌，而且房子也是很奢侈的那种，一般老百姓不去。而搜房、安居客、房价网、房老大这些都是发展了有一些年头的老品牌了，而且只是一个平台，房源质量没有保证。而千万间独有的经纪人评分系统和房源五级分类就让房源的质量有一定的保证，当然，千万间上显示的房源和经纪人等级只是作为一个客观的公正的参考，真正选择的还是要用户自己定夺。

找房子上什么网

4，看全国房价网什么网

房价网。房价网是一家专注于房地产行业的互联网高科技网站，覆盖全国二十七个城市，可以看全国的房价。通过互联网、手机等平台，凭借自主研发的定向搜索及数据挖掘专利技术，成为中国大陆地区首家提供免费房地产估价的专业地产网站。

5，租房买房哪个好

这个问题对不同的人应该有不同的选择，你所说的“划算”是怎样一个标准？虽然最近国家出台了很多政策调控楼市，但在一线城市房价肯定是要涨的，二线城市一段时间后肯定也是要涨的。这是客观条件造成的，不是人为的政策法规可以改变的。从这个角度来说，我建议买房子。因为你现在买房不仅可以作为居住使用还可以当成一种投资。假设你现在租房住，即使能租赁到国家的廉租房类房子，随着社会的经济发展，其租赁价格也会不断上涨。相比你现在的投入可能会赚不到那里去。总之，经济条件能够允许就尽量买为好。

6，找房源的网站有哪些

当今上网找房最好用的网站：新浪乐居、搜狐焦点，这两个是名牌，而且房子也是很奢侈的那种，一般老百姓不去。而搜房、安居客、房价网、房老大这些都是发展了有一些年头的老品牌了而千万间独有的经纪人评分系统和房源五级分类就让房源的质量有一定的保证，当然，千万间上显示的房源和经纪人等级只是作为一个客观的公正的参考，真正选择的还是要用户自己定夺。

7，哪个网站可以评估房价而且评估得比较准

房价网

目前市场上对于二手房的评估一般采用市场比较法、收益法、成本法等方法。但大多数的评估机构一般还是选用市场比较法对房屋进行评估。所谓市场比较法，举一个简单的例子：比如有一套2000年初的90平方米房子出售，评估人员就会挑选至少三个以上同样位于这个地段，在房龄和户型上相类似的房子作为参照物。根据他们的市场价格，再结合所需评估房屋的具体情况进行适当的修正，以此来估算出客观合理的价格。五大因素影响房价高低在二手房价格的评估中，以下几个因素的影响最为关键。首要因素:位置、地段。第二因素:房屋使用年限与小区管理及配套设施。第三因素:户型朝向。第四因素:房屋内部装修程度及其他。比如装修好、交通便捷的房屋，出售速度就比同样条件但装修较次、交通不便的房屋来得快。第五因素:也是较关键的因素——折旧费。房子一旦进住使用便进入了折旧期。一般说来，砖混结构房屋的折旧期限是50年，那么每年的折旧率为2%；钢筋混凝土房屋的折旧期限是70年，那么每年的折旧率为1.4%左右。卖房前先自行估价日常生活中，市民可挑选三个以上与欲评估房屋在地段、房龄、户型等方面相类似市场实例进行对照，对自己的房屋进行粗略的评估，避免因价格预估太高而导致房屋难以出手，也不会因为预估价格太低而遭受经济损失。估算公式如下：楼龄折旧，每年-2%；房屋结构，功能低-10%；楼层，顶楼-5%，次底层与次顶层-3%，中间层+3%；朝向，朝向价值从高到低：东南、西南、东北、西北。若无南向窗户则-5%；教育区域，有重点中小学+15%；电梯，有电梯的二手房相对同质量楼盘多500-2000元/平方米；小区配套，无小区配套则-5%；物业管理，无物业管理则-5%；买家心理，旧房-8%。请专业评估师合理估价由于估价是一个很复杂并且微妙的过程，往往一个朝向，一个楼层等细节因素，价位的差距就显现出来。若评估人员没有丰富的实践经验，就无法结合众多修正价格的因素做出准确地判断。而所处地段繁华程度、交通便捷程度、小区环境、景观、公共配套设施完备程度；房屋面积、户型、临路状况、地势、土地使用权年限；房屋新旧程度，装修，设施设备，楼层，朝向……这些复杂琐碎的细节，最终直接影响评估价格的高低。因此以上涉及到的有关数据仅作为一个参考。世界上没有两个完全一样的房地产，更没有两个完全一样的住宅。而对于二手房来说，由于交易是零星进行的，不存在大量交易；况且二手房建筑结构、户型平面布局以及面积大小、采用的建筑材料、建筑设备等又有很大差异，甚至有些交易的二手房与现行的建筑标准也存在很大差异，因此，可谓是一房一价。为确保得到较合理公正的价格，还是尽量选择专业且经验丰富的评估师进行估价。估价人员对委估及相应房地产现场查勘情况的详细程度以及搜集相关资料的真实性和可靠性是能够最大化保障自身权益的砝码。

8，买房子哪个平台实惠

买房子最主要还是要看个人的需求来看，二手房网站现在多的数不清，里面不乏有滥竽充数的网站，房源信息也无法确认真实性，相对来说也有一批做的很好的二手房网站，例如：58同城、链家、我爱我家等。这一类的网站房源真实性好，看房方便，买房也便宜！但是网上毕竟都不是实物，您可以预约看房，实地考察一下，进行深入了解之后在去购房。最后希望您在网上买房是一定要慎重，切不可操之过急哟。要说买房子哪个网站靠谱的话，我觉得还是房天下。因为这个网站在国内还是很有名气的，并且它的口碑和销量也很不错，可以说是很值得信赖的。除此之外，最值得一提的就是这个网站能够看到全国642个城市的房价，数据内容很多，新房、二手房的房价都有，可以说是很全面的。而且它里面的房子还包含了楼盘详情、动态和相册，甚至还有业主论坛，可以说是很不错的。

9，网上如何做房产评估

评估流程1、输入网址进入估价网网站。2、通过首页导航栏进入房产估价频道，输入小区名或者地址。3、如果出现了多个小区，选择想估价的小区。4、在估价页面中，输入房屋的信息后，点击"开始评估"。房屋信息包括4个部分。基本信息必须填写，包括房屋的楼层、房龄、朝向、楼层、建筑面积等。装修情况可以选择填写，包括装修类型、装修所花的费用、装修年限等。更详细信息主要针对房屋的一些细节，可以选择填写，包括房屋在小区内的位置、采光通风、噪音影响等。其他信息是指需要补充的可能会影响房价的因素。5、查看评估报告，获得评估结果。评估报告上一般会有几项内容：评估价格（包括单价、总价和小区均价）、近期的房价走势图、以及类似的挂牌房源。需要提醒的是，虽然整个估价过程中完全根据客观的数据和科学的理论算法，不存在人为主观因素，但由于在具体的房产交易过程中，房产的价格会因为买卖双方的需求偏好和心理而上下浮动，所以网站提供的估价结果只能作为房屋买卖和了解房价的参考，不具备任何法律效应。

2.通过首页导航栏进入房产估价频道，输入小区名或者地址。3.如果出现了多个小区，选择想估价的小区。4.在估价页面中，输入房屋的信息后，点击"开始评估"。房屋信息包括4个部分。基本信息必须填写，包括房屋的楼层、房龄、朝向、楼层、建筑面积等。装修情况可以选择填写，包括装修类型、装修所花的费用、装修年限等。更详细信息主要针对房屋的一些细节，可以选择填写，包括房屋在小区内的位置、采光通风、噪音影响等。其他信息是指需要补充的可能会影响房价的因素。5.查看评估报告，获得评估结果。评估报告上一般会有几项内容：评估价格（包括单价、总价和小区均价）、近期的房价走势图、以及类似的挂牌房源。

估价时间：按照网速而定，一般几分钟优点：足不出户、省时省力缺点：可能会与市场价格有所偏离评估流程1.输入网址进入估价网网站。2.通过首页导航栏进入房产估价频道，输入小区名或者地址。3.如果出现了多个小区，选择想估价的小区。4.在估价页面中，输入房屋的信息后，点击开始评估。房屋信息包括4个部分。基本信息必须填写，包括房屋的楼层、房龄、朝向、楼层、建筑面积等。装修情况可以选择填写，包括装修类型、装修所花的费用、装修年限等。更详细信息主要针对房屋的一些细节，可以选择填写，包括房屋在小区内的位置、采光通风、噪音影响等。其他信息是指需要补充的可能会影响房价的因素。5.查看评估报告，获得评估结果。评估报告上一般会有几项内容：评估价格（包括单价、总价和小区均价）、近期的房价走势图、以及类似的挂牌房源。需要提醒的是，虽然整个估价过程中完全根据客观的数据和科学的理论算法，不存在人为主观因素，但由于在具体的房产交易过程中，房产的价格会因为买卖双方的需求偏好和心理而上下浮动，所以网站提供的估价结果只能作为房屋买卖和了解房价的参考，不具备任何法律效应。

10，买卖房屋哪个网站靠谱知乎

1、安居客租房网站：对于安居客的模式，实际上和58同城是一样的，只不过相对而言骗子少了一点点。既然骗子少了房源数量也就受到了影响。这类网站更倾向于买卖，而不是租赁；买卖基本都是中介在做，所以你懂的。2、租房网站房天下：是房地产家居行业的专业网络平台，美国纽约交易所上市公司，覆盖全国642个城市，业务涉及新房、二手房、租房、家居、金融等，一直带动新房、二手房、租房、家居、房地产研究等行业的互联网创新，在PC及移动领域均处于前列。房天下，买房卖房大平台！3、58同城租房网站：访问的人数算这些网站里面较多的。所以有很多人在这边发布信息。照成现在这网站上面的租房信息几乎都是中介的。寻找靠谱的租房房源中介还可以不断的刷新信息让那些房源排在前面，很多人还不知道是中介。二手房交易要注意什么？1、结清水表账单。交房之前，买家要询问卖家是否已付清水费，同时别忘了保留交房日上个月份已缴纳的水费账单收据。告知电表状况。在房屋交接验收时，买家必须亲自查验电表有否移动、改装、线路走向是否正常等，同时保留交房日上个月份已缴纳的电费账单收据。2、协助煤气过户。按照燃气公司的规定，买卖双方必须凭《房屋买卖合同》且已写明本房价已包含燃气设施费以及双方的身份证、卖家在交房日前一个月已缴纳的煤气费账单，一起到燃气部门办理过户手续。对于没有约定或约定不清的，燃气部门可能将拒绝办理。3、签订新的物业供暖协议。有供暖的城市要注意与物业签订新的物业供暖协议，以免影响来年供暖。4、结清电话费。有的家庭已经安装了多条电话线路，买家要问清楚，并且在合同补充条款中约定是一根还是两根线路，是普通电话线还是ISDN电话线，转让价是否包含电话线。购房者可以让原房主将电话移走，然后另外申请安装电话。如确因电话线路或号源紧张而非要卖家的不可，那么在交房前就要和卖家一起到电信部门办截止到交房日的结算账单，一并结清后，再办理过户手续。

11，如何在广西贺州注册房地产经纪有限公司

工商注册，税务登记

开公司`还是你有志气啊`给你一套详细的注册流程：首先要：企业名称预核准（工商局）--验资（会计师事务所）--办理相应的前置审批手续--申请营业执照（工商局）一、选择公司的形式：普通的有限责任公司，最低注册资金3万元，需要2个（或以上）股东从06年1月起新的公司法规定，允许1个股东注册有限责任公司，这种特殊的有限责任公司又称“一人有限公司”（但公司名称中不会有“一人”字样，执照上会注明“自然人独资”），最低注册资金10万元。如果你和朋友、家人合伙投资创业，可选择普通的有限公司，最低注册资金3万元；如果只有你一个人作为股东，则选择一人有限公司，最低注册资金10万元。性质区别：个人独资企业，一人出资，无注册资本要求，不需验资，个人财产与公司财产混同，股东承担无限责任；合资公司一般是指的中外合资，否则就不叫合资，叫合伙企业（非公司制法人，与个人独资一样承担无限责任，合伙人连带责任，内部根据协议再分担责任和收益）或有限公司（2人以上出资，注册资本3万以上，股东按出资额承担有限责任）。注册程序区别：除上述条件外，其它提供的证件和手续去工商局查询。有针对不同企业性质不同手续的宣传单页。二、注册公司的步骤： 1.核名：到工商局去领取一张“企业（字号）名称预先核准申请表”，填写你准备取的公司名称，由工商局上网（工商局内部网）检索是否有重名，如果没有重名，就可以使用这个名称，就会核发一张“企业（字号）名称预先核准通知书”。 2.租房：去专门的写字楼租一间办公室，如果你自己有厂房或者办公室也可以，有的地方不允许在居民楼里办公。租房后要签订租房合同，并让房东提供房产证的复印件。 3.编写“公司章程”：可以在工商局网站下载“公司章程”的样本，修改一下就可以了。章程的最后由所有股东签名。 4.刻私章：去街上刻章的地方刻一个私章，给他们讲刻法人私章（方形的）。费用大概20元左右。 5.到会计师事务所领取“银行询征函”：联系一家会计师事务所，领取一张“银行询征函”（必须是原件，会计师事务所盖鲜章）。如果你不清楚，可以看报纸上的分类广告，有很多会计师事务所的广告。 6.去银行开立公司验资户：所有股东带上自己入股的那一部分钱到银行，带上公司章程、工商局发的核名通知、法人代表的私章、身份证、用于验资的钱、空白询征函表格，到银行去开立公司帐户，你要告诉银行是开验资户。开立好公司帐户后，各个股东按自己出资额向公司帐户中存入相应的钱。银行会发给每个股东缴款单、并在询征函上盖银行的章。注意：公司法规定，注册公司时，投资人（股东）必须缴纳足额的资本，可以以货币形式（也就是人民币）出资，也可以以实物（如汽车）、房产、知识产权等出资。到银行办的只是货币出资这一部分，如果你有实物、房产等作为出资的，需要到会计师事务所鉴定其价值后再以其实际价值出资，比较麻烦，因此建议你直接拿钱来出资，公司法不管你用什么手段拿的钱，自己的也好、借的也好，只要如数缴足出资款即可。 7.办理验资报告：拿着银行出具的股东缴款单、银行盖章后的询征函，以及公司章程、核名通知、房租合同、房产证复印件，到会计师事务所办理验资报告。一般费用500元左右（50万以下注册资金）。 8.注册公司：到工商局领取公司设立登记的各种表格，包括设立登记申请表、股东（发起人）名单、董事经理监理情况、法人代表登记表、指定代表或委托代理人登记表。填好后，连同核名通知、公司章程、房租合同、房产证复印件、验资报告一起交给工商局。大概3个工作日后可领取执照. 9.凭营业执照，到公安局指定的刻章社，去刻公章、财务章。后面步骤中，均需要用到公章或财务章。 10.办理企业组织机构代码证：凭营业执照到技术监督局办理组织机构代码证，费用是80元。办这个证需要半个月，技术监督局会首先发一个预先受理代码证明文件，凭这个文件就可以办理后面的税务登记证、银行基本户开户手续了。 11.去银行开基本户：凭营业执照、组织机构代码证，去银行开立基本帐号。开基本户需要填很多表，你最好把能带齐的东西全部带上，要不然要跑很多趟，包括营业执照正本原件、身份证、组织机构代码证、公财章、法人章。 12.办理税务登记：领取执照后，30日内到当地税务局申请领取税务登记证。办理税务登记证时，必须有一个会计，因为税务局要求提交的资料其中有一项是会计资格证和身份证。 13.申请领购发票：如果你的公司是销售商品的，应该到国税去申请发票，如果是服务性质的公司，则到地税申领发票。最后就开始营业了。注意每个月按时向税务申报税哦，即使没有开展业务不需要缴税，也要进行零申报，否则会被罚款的。有二点你可能比较关心： 1.公司必须建立健全的会计制度，你可能担心自己不会，怎么办？刚开始成立的公司，业务少，对会计的工作量也非常小，你可以请一个兼职会计，每个月到你的公司帮你建帐，二、三天时间就够了，给他200-500左右的工资即可。 2.公司的税额：营业税：销售商品的公司，按所开发票额的4%征收增殖税；提供服务的公司，按所开发票额的5%征收营业税。所得税：对企业的纯利润征收18-33%的企业所得税。小公司的利润不多，一般是18%。对企业所得税，做帐很关键，如果帐面上你的利润很多，那税率就高。所以，平常的购买设备都要开发票，你吃饭、坐车的票都留起来，可以做为你的企业运作成本。三、办理企业资质或者备案如果是评估类中介公司，要到房地产管理部门办理资质证书；如果是经纪类公司，只要到房地产管理部门备案。据《城市房地产管理法》及《城市房地产中介服务管理规定》的有关规定，所谓房地产中介服务，是指房地产咨询、房地产价格评估、房地产经纪等活动的总称。房地产咨询，是指有关机构为房地产活动的当事人提供房地产信息、技术、政策法规等方面服务的活动。如公民之间签订房屋租赁合同，要向有关机构咨询有关租金及国家和地方政策法规的具体要求等方面的情况；如房地产开发商要向有关机构咨询地价、土地使用权的出让条件与出让方式、待出让地块的具体情况等。此外，房地产咨询机构还可以从事编制房地产投资可行性报告、招商、促销与培训等方面的工作。房地产评估，是指房地产专业估价人员，根据估价目的，遵循一定的原则，按照一定的程序，采用科学的方法，并结合估价经验与对影响房地产价格的因素的分析，对房地产的真实、客观、合理的价格所作出的估价、推测与判断。无论是房地产的买卖、交换、租赁入股、抵押贷款、征用赔偿、课税、保险、典当、纠纷处理，还是企业合资、合作、承包经营、股份制改组、兼并、分割、破产清算，以及房地产管理和会计成本分析等，都需要房地产估价。房地产评估是房地产开发经营全过程中一项必不可少的基础性工作。房地产经纪，是指为委托人提供房地产信息和居间代理业务的活动。也就是有关机构为房地产交易双方牵线搭桥、提供信息、促成交易的活动。在现实生活中常出现当事人对房地产市场行情，交易对手等不了解，从而不知如何进行交易的情况，而房地产经纪则恰好满足了当事人的需要。当事人可通过房地产经纪机构准确、及时地了解市场行情、交易对手等情况，积极稳妥地进行交易。设立房地产中介服务机构必须具备法定条件，依据《城市房地产管理法》及《城市房地产中介服务管理规定》的有关规定，设立房地产中介服务机构应具备下列五项条件： (1)有自己的名称和组织机构。设立房地产中介服务机构首先必须确定名称，有了名称才可能为社会所承认，才能与其他服务机构相区别，这也是《民法通则》和《公司法》的有关规定所要求的。组织机构是一个房地产中介服务机构对内管理有关事务及对外代表该机构从事民事活动的机构的总称。没有组织机构，也就无法从事正常的中介业务活动。 (2)有固定的服务场所。首先房地产中介服务机构必须有一个服务场所，不能是“皮包公司”，其次该服务场所应相对固定，不能打一枪换一个地方。 (3)有必要的财产和经费。没有必要的财产和经费，房地产中介服务机构也就没有从事中介活动所必需的物质基础，也就无法就自己的民事活动对外独立承担责任。至于财产和经费到底应有多少，应根据不同的中介服务机构及其所从事的不同中介服务项目来确定。依据《公司法》的有关规定，从事科技开发、咨询、服务性的有限责任公司，其注册资本不得少于10万元人民币。 (4)有足够数量的专业技术人员。房地产中介服务具有很强的专业性，如果没有足够数量的专业技术人员作后盾，中介服务的质量也就难以保证，从而失去其应有的价值，不利于房地产业的健康发展。 (5)法律、行政法规规定的其他条件。无法就自己的民事活动对外独立承担责任。至于财产和经费到底应有多少，应根据不同的中介服务机构及其所从事的不同中介服务项目来确定。依据《公司法》的有关规定，从事科技开发、咨询、服务性的有限责任公司，其注册资本不得少于10万元人民币。 P.S. 首先需要4个以上具有房地产经纪人资格的人员，满足注册资金的需要！房地产经纪人每年都有考的，不是非常难，可以看看当地建委的相关网站，会有考试通知，经纪人分为全国和当地两种。一般来说有两种方式：要么是选择加盟的方式开加盟店，像是21世纪不动产等；要么是自己开小店，这种方式的一般需要先去其他的店里学习一段时间，熟悉一下流程方法等。打交道最多的部门算是房管局了。创业房地产中介，不但做常规的“二传手”，还要做： 1、房屋价值评估； 2、小区生存环境评估； 3、房屋室内生活质量环境评估； 4、房屋质量评估； 5、小区物业管理服务质量评估等。如果能够开展以上的业务，你不但能够站住脚，而且能够成为含金量很高的龙头老大。从现在的政策来看，政府是不支持出现太多的房产中介公司的，尤其是不够正规的。比如相关房地产经纪人的资格证书就已经两年没有开考。所以如果本身就是个门外汉，也就不要急于进入这个市场，可以先练练基本功。至于办理手续：先自己要注册一家房产经纪公司，这需要拥有五张房地产经营资质证书，或者注册一家房产经纪事务所（需一张相关的资质证书即可）。如果你没有相关证书也不要紧，可以聘请拥有证书的人来做你的店长或店员，你只要安心当老板就可以了资质证书需要考的也可以租现在有租的一年没多少钱的

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办理住房公积金贷款应按下列程序：（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。申请银行个人住房贷款工作流程：（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。（二）支付30％以上的房款。（三）去房管部门办理预售登记。（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。两种还贷方式利息天壤之别一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。 “在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。” 签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。银行普遍主荐“等额法” 为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话： “两种还贷方法哪一种更合算呢？” “总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。” “哪一种更方便呢？” “当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。” 随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。银行倾向性在于息差导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。” “两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。银行称没占到便宜昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。 “不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。 “简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。” 据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。 “可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。” 一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。消协称购房人有知情权南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。” 孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。原因在双方信息不对称贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平) 相关链接两种还贷方式比较 1、计算方法不同。等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减， 2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”； 3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。 4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

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